Los puntajes de crédito son una de las métricas más cruciales con respecto a las finanzas personales que las personas deben comprender. Estos números de tres dígitos afectan significativamente la capacidad de una persona para obtener préstamos, tarjetas de crédito y vivienda.
Desafortunadamente, muchas personas tienen conceptos erróneos que pueden afectar negativamente sus puntajes de crédito. Esta publicación de blog explora tres mitos prevalentes que pueden mantener el puntaje de crédito más bajo de lo que podría ser. También explica cómo Amerant Bank le ayuda a mejorar su salud financiera y a alcanzar sus metas.
Entendiendo los Puntajes de Crédito
Antes de sumergirse en estos mitos, es esencial comprender qué es un puntaje de crédito y por qué es importante. Un puntaje de crédito es un número que muestra qué tan confiable es alguien con crédito. Varios factores forman la base para ello:
- Historial de pagos
- Cuánto crédito se utiliza
- La duración del historial crediticio
- Diferentes tipos de crédito utilizados
- Consultas de crédito recientes
Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850, y los puntajes más altos indican una mejor solvencia. Un puntaje de crédito sólido facilita aprobaciones de préstamos más suaves, lo que resulta en tasas de interés más bajas, mejores ofertas de tarjetas de crédito e incluso mejores primas de seguro.
Mito #1: Revisar tu puntaje de crédito lo reduce
La verdad sobre los autocontroles
Un mito común es que verificar el puntaje de crédito de uno puede afectarlo negativamente. Este concepto erróneo a menudo lleva a las personas a evitar monitorear sus puntajes por completo, dejándolos inconscientes de posibles problemas.
Verificar el puntaje de crédito de uno se considera una “consulta suave”. Esto no afecta en absoluto a la puntuación. Las consultas blandas ocurren cuando las personas acceden a sus informes de crédito por razones personales o cuando un prestamista las preaprueba para un préstamo.
Por el contrario, las “consultas duras” ocurren cuando un acreedor potencial evalúa un informe de crédito como parte de su proceso de toma de decisiones para una solicitud de préstamo o crédito. Si bien las consultas duras tienen un ligero impacto en una puntuación, generalmente disminuye con el tiempo.
Los beneficios de un monitoreo regular
Verificar regularmente un puntaje de crédito puede empoderar a las personas para administrar mejor sus situaciones financieras. El monitoreo de puntajes ayuda a las personas a encontrar errores, rastrear el uso del crédito y ver cómo sus hábitos de gasto afectan su salud crediticia.
Muchas instituciones financieras, como Amerant Bank, proporcionan herramientas para el monitoreo de crédito, lo que ayuda a los clientes a mantenerse informados y proactivos sobre su estado crediticio. Al prestar atención a sus informes de crédito y practicar comportamientos crediticios responsables, las personas pueden tomar medidas para mejorar sus puntajes en lugar de dejar que los mitos los mantengan bajos.
Mito #2: Cerrar Cuentas de Crédito Antiguas Aumenta Tu Puntaje
Comprender la utilización del crédito y la antigüedad de la cuenta
Otro concepto erróneo es que cerrar cuentas de crédito antiguas puede mejorar un puntaje de crédito. Muchos creen que menos cuentas se traducen en una mejor gestión de la puntuación, pero esto está lejos de la verdad.
El índice de utilización del crédito es crucial en el cálculo de un puntaje de crédito. Muestra la cantidad de crédito disponible que utilizan las personas. Cuando alguien cierra una cuenta de crédito antigua, reduce su crédito total disponible.
Si tienen saldos en otras cuentas, puede aumentar su índice de utilización del crédito. Esto puede reducir su puntaje de crédito. Además, la duración del historial crediticio también es significativa; Las historias más largas suelen ser favorables a los ojos de los acreedores.
Estrategias para administrar cuentas antiguas
En lugar de cerrar cuentas antiguas, las personas deben considerar formas de mantenerlas activas. Por ejemplo, hacer pequeñas compras con estas tarjetas con regularidad y pagar el saldo en su totalidad puede mantener un historial de pagos positivo. Este enfoque ayuda a administrar el uso del crédito y crea un perfil crediticio más sólido.
Si a alguien le preocupa administrar varias cuentas, puede configurar recordatorios de pago. El uso de aplicaciones de presupuesto también puede ayudar a administrar las finanzas de manera efectiva.
Mito #3: Tener un saldo mejora tu puntaje de crédito
Explicación del mito del equilibrio
Un mito común sobre el crédito es que tener un saldo en las tarjetas de crédito muestra una buena administración del crédito. Muchos creen que esto puede ayudar a mejorar un puntaje de crédito. También piensan que mantener un equilibrio constante muestra a los acreedores que están utilizando el crédito de manera inteligente.
En verdad, llevar un saldo no solo es innecesario, sino que puede ser perjudicial para la salud financiera. En lugar de afectar positivamente una puntuación, los saldos altos aumentan el índice de utilización del crédito, lo que podría reducirlo. Además, la acumulación de intereses sobre estos saldos puede generar deudas ingobernables, lo que agrega estrés financiero.
Estrategias alternativas para aumentar su puntaje de crédito
La buena noticia es que mejorar un puntaje de crédito no requiere tener un saldo. En su lugar, las personas deben tratar de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes. Esta práctica no solo evita los cargos por intereses, sino que también demuestra un uso responsable del crédito.
El pago puntual es uno de los factores más importantes que influyen en un puntaje de crédito. Hacer pagos a tiempo de manera constante puede mejorar significativamente la puntuación con el tiempo. Además, diversificar los tipos de crédito, es decir, tener una combinación de préstamos a plazos y crédito rotativo, puede influir positivamente en la puntuación de una persona.
El papel de Amerant Bank en el logro de los objetivos financieros
¿Por qué elegir Amerant Bank?
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Amerant Bank se compromete a apoyar las trayectorias financieras de los clientes. Amerant ofrece soluciones bancarias personalizadas y orientación experta. Ya sea que busque obtener préstamos o ahorrar para el futuro, Amerant Bank tiene los recursos y el conocimiento para ayudarlo.
Herramientas y recursos ofrecidos por Amerant Bank
Amerant Bank ofrece varias herramientas y recursos educativos para ayudar a los clientes a comprender mejor sus puntajes de crédito y su salud financiera. Su plataforma de banca en línea ofrece funciones para realizar un seguimiento de los gastos y recibir información personalizada para mejorar la educación financiera.
A medida que las personas administran sus viajes crediticios, deben revisar sus estrategias crediticias. Esto les ayudará a eliminar estos mitos de sus hábitos financieros. Aprovechar la oportunidad de hacerse cargo del futuro económico es esencial para el éxito a largo plazo. Tomar medidas proactivas hoy allanará el camino para un futuro financiero más sólido y un mayor bienestar.for a stronger financial future and greater well-being.
