Su guía para abrir una cuenta bancaria comercial

Las pequeñas empresas que están listas para administrar sus finanzas de una manera más sencilla y organizada estarán felices de saber que ahora es mucho más fácil. Las cuentas bancarias comerciales están disponibles para empresas establecidas y los cinco millones de nuevos emprendedores que abrieron sus puertas en 2022, según la Oficina del Censo de EE. UU..

Una cuenta bancaria comercial es una parte esencial de cualquier organización exitosa. Más allá del beneficio evidente de separar las finanzas personales y comerciales, una cuenta bancaria comercial mantiene organizados los diferentes roles que asumen los propietarios de pequeñas empresas. Evitar problemas fiscales y mantener las finanzas organizadas ayuda a simplificar las operaciones diarias.

Comenzar y operar un negocio exitoso requiere estar al tanto de las tareas financieras. Esto comienza con la apertura de una cuenta bancaria comercial. Estar familiarizado con las cuentas comerciales disponibles y la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria comercial ayuda, pero no tiene por qué ser complicado. Siga leyendo para obtener más información sobre qué solución financiera es mejor para una empresa establecida o una nueva empresa.

¿Qué es una cuenta bancaria comercial?

Una cuenta bancaria comercial es principalmente para transacciones comerciales y para administrar el flujo de caja diario.

Las transacciones cotidianas desde una cuenta comercial pueden ser las siguientes:

• Pago de cuentas en línea
• Depósitos en ATM
• Retiros de ATM
• Transacciones en aplicaciones móviles y administración del dinero
• Transacciones con tarjeta de débito

Algunos empresarios utilizan sus cuentas personales para transacciones comerciales. Si bien puede ser una práctica común para algunos propietarios exclusivos, es importante tener en cuenta que, legalmente, se requieren cuentas comerciales para las LLC, sociedades y corporaciones. Sin embargo, tener una cuenta comercial exclusiva puede brindar protección adicional a los resultados de una pequeña empresa.

Tipos de cuentas bancarias comerciales

Las necesidades de la empresa determinan las mejores cuentas comerciales. Independientemente del tamaño y el alcance de su empresa, puede garantizar una administración financiera exitosa con el tipo de cuenta adecuado.

El siguiente esquema muestra los tipos de cuentas comerciales que se ofrecen en Amerant Bank (las ofertas de otros bancos pueden variar):

Cuenta Business Checking

Una cuenta Business Checking puede servir como una herramienta multipropósito que registra los gastos comerciales con la ayuda del software de administración de contabilidad, débitos, créditos y transacciones de aplicaciones móviles.

Comenzar con esta cuenta Business Checking con hasta 150 transacciones mensuales gratuitas es una excelente opción para nuevas empresas.

Interest Checking para empresas

Una cuenta Interest Checking para empresas es una opción ideal para las empresas que buscan maximizar el rendimiento de sus depósitos.

Las pequeñas empresas pueden disfrutar de los mismos beneficios de una cuenta sin intereses. Sin embargo, esta opción se adapta a saldos altos y ofrece tasas de interés competitivas.

Business Advantage Checking

Esta cuenta corriente ofrece flexibilidad para empresas de todos los tamaños y tipos, con beneficios adicionales como opciones de suspensión de pago y varias características esenciales. La cuenta Business Advantage Checking es ideal para compañías con necesidades complejas de administración de efectivo y actividades mensuales moderadas.

Business Edge Checking

La cuenta Business Edge Checking se diseñó pensando en una empresa en crecimiento. Ofrece flexibilidad financiera para admitir saldos más altos y transacciones más significativas. Esta opción de cuenta comercial ofrece varios beneficios, como 750 transacciones gratuitas por mes.

Cuenta Business Savings

Una cuenta Business Savings es una herramienta importante para las empresas que buscan mejorar sus resultados y reservar fondos para uso futuro. Con tasas de interés competitivas, una aplicación móvil disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, banca en línea y acceso a ATM con seis retiros gratuitos, según lo permitido por la ley federal.

Cuenta Business Money Market

La cuenta Business Money Market es una opción bancaria exclusiva disponible para propietarios de pequeñas empresas que buscan una cuenta de inversión de bajo riesgo. Con esta cuenta, los propietarios de empresas pueden retirar fondos y emitir hasta seis cheques, según la ley federal. Una de las características que tienen todas estas cuentas comerciales es Zelle® for Business, que permite la transferencia rápida de fondos hacia y desde una empresa.

Zelle® for Business

Tener una cuenta comercial ofrece muchos beneficios; uno de los más potentes es Zelle para empresas. Con Zelle, las pequeñas empresas pueden aceptar pagos de clientes de forma rápida y sin esfuerzo. El único requisito conveniente es que el cliente debe pagar con un banco estadounidense participante en la red de Zelle.

Tarjetas de crédito empresariales

Las tarjetas de crédito empresariales pueden ser una excelente herramienta para que las pequeñas empresas maximicen su poder adquisitivo. Con recompensas de devolución de efectivo, canjes en viajes y otras bonificaciones, las pequeñas empresas pueden usar tarjetas de crédito para mantener el flujo de caja bajo control con herramientas de informes que siguen los gastos de su empresa.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?

Hay empresas de todas las formas y tamaños, y cada una tiene necesidades diferentes. Pero a diferencia de las cuentas bancarias personales, una cuenta bancaria comercial requiere más documentación y esfuerzo. Si bien esta lista no es exhaustiva, incluye los elementos comúnmente solicitados que los propietarios de empresas y gerentes deben tener listos para proporcionar:

Su número de identificación de empleador (EIN)

La creación de un número de identificación de empleado (EIN) beneficia a los propietarios únicos, sociedades de responsabilidad limitada y corporaciones. Este número identifica una entidad comercial y ayuda a prevenir el robo de identidad.

Información comercial

Ya sea propietario de una pequeña empresa o de una gran corporación, se necesita la siguiente información comercial:

• Nombre de la empresa
• Dirección comercial
• Número de teléfono comercial
• Licencia comercial
• Documento Doing Business As (DBA)
• Tipo de entidad comercial

Acta constitutiva, licencias comerciales, acuerdos y más

Al abrir una cuenta bancaria comercial, los requisitos pueden diferir según el tipo de empresa y la estructura legal.

1. Documentos y acuerdos de organización empresarial

• Requisitos para corporaciones: Acta constitutiva de la sociedad, estatutos corporativos y una licencia comercial
• Requisitos para las LLC: Acta constitutiva, acuerdo de operación, licencia comercial
• Requisitos para asociaciones: Licencia comercial, DBA, acuerdo de asociación
• Requisitos para empresas unipersonales: Licencia comercial, tarjeta del Seguro Social, DBA

2. Depósito inicial

Al igual que muchas cuentas personales, muchas cuentas bancarias comerciales tienen un requisito de depósito inicial, lo que significa que cuando usted abre la cuenta, debe realizar un depósito inicial mínimo. El rango de este depósito inicial puede variar ampliamente según el banco, desde $5 hasta $1000 o más.

En Amerant Bank, nuestros gerentes de relaciones trabajan con diversos tipos de empresas para garantizar que abrir una cuenta sea un proceso fluido e intuitivo. Los servicios bancarios son mucho más que tecnología: ofrecen apoyo personalizado y orientación para que las empresas alcancen sus metas financieras. Cuando una compañía abre una cuenta comercial con solo $100, obtiene acceso a tecnología de punta a través de Amerant Mobile. Amerant Mobile ofrece alertas personalizadas, acceso a 24 meses de estados de cuenta, protección contra fraudes y más.

Beneficios de una cuenta bancaria comercial

Abrir una cuenta bancaria comercial es el primer paso para establecer las bases financieras de una compañía. También es el comienzo de una relación con una institución financiera que será clave para el éxito del propietario de una empresa.

Con acceso a servicios y recursos específicos para empresas, una cuenta bancaria comercial puede brindar los siguientes beneficios:

• Seguimiento de los gastos comerciales
• Opciones de pago sencillas con tarjeta de crédito para los clientes
• Disminución de los riesgos de fraude
• Prueba de legitimidad de una empresa ante el IRS
• Acceso a préstamos comerciales

¿Qué cuenta bancaria comercial es mejor para las pequeñas empresas?

Los propietarios de pequeñas empresas deben identificar qué características y servicios necesitan para operar su empresa de manera eficiente. Si una cuenta comercial sin cargo o una que satisface criterios de transacción específicos se ajusta mejor a las demandas de flujo de caja de una empresa, entonces esa cuenta sería la cuenta comercial ideal para esa pequeña empresa en particular.

Las pequeñas empresas que se asocian con bancos que les brindan opciones son vitales en el mercado actual. Una cuenta bancaria comercial y una institución financiera que apoye el crecimiento económico presente y futuro son fundamentales. Por ejemplo, Amerant Bank ofrece de todo, desde cuentas que generan intereses hasta tarjetas de crédito empresariales y préstamos comerciales de la SBA.

Prepararse para el éxito requiere una base financiera sólida tanto para las empresas nuevas como para las ya establecidas. Abrir una cuenta bancaria comercial en Amerant Bank es simple y es el comienzo de una asociación dinámica centrada en el cliente.

Estamos firmemente respaldados por una calificación de 5 estrellas de BauerFinancial como un banco comunitario financieramente estable. Hemos sentado las bases para soluciones innovadoras que pueden mejorar la infraestructura económica de una pequeña empresa en cualquier sector. Llámenos hoy mismo para obtener más información sobre nuestros productos y servicios comerciales.