En un mundo cada vez más digital, el fraude con cheques sigue siendo una preocupación persistente y en evolución. Los delincuentes están empleando técnicas de robo de correo para interceptar cheques y robar el dinero que tanto le costó ganar. En Amerant Bank, su seguridad financiera es nuestra principal prioridad. Exploremos el panorama actual del fraude con cheques y aprendamos estrategias prácticas para protegerse a sí mismo y a su negocio.
La Creciente Tendencia del Fraude con Cheques
El FBI y USPIS advierten que el fraude con cheques está en aumento, con un volumen significativo habilitado a través del robo de correo. Los informes de actividades sospechosas relacionados con el fraude con cheques casi se han duplicado de 2021 a 2023. Los estafadores se aprovechan de las regulaciones que requieren que las instituciones financieras pongan a disposición los fondos de cheques dentro de plazos específicos, que a menudo es una ventana demasiado corta para que el consumidor o las instituciones financieras identifiquen y detengan el fraude. Como resultado, los cheques comprometidos se liquidan y los fondos son retirados por los participantes criminales antes de que se detecte el fraude.
Métodos que emplean los estafadores
Los estafadores de hoy en día interceptan los cheques antes de que lleguen al buzón de correo de sus destinatarios, obteniendo acceso a información personal y de cuentas confidencial. Una vez que tienen un cheque, emplean varias técnicas sofisticadas para alterarlos o falsificarlos:
• Lavado de cheques: Uso de productos químicos para borrar información sobre cheques legítimos
• “Cocción” del cheque: Modificar los detalles del cheque para cambiar los montos de pago o los destinatarios
• Falsificación: creación de cheques completamente falsos utilizando información de la cuenta
• Endosos falsificados: Depositar cheques inalterados con firmas falsas
Las estadísticas pintan un panorama preocupante. Según el Análisis de Tendencias Financieras de FinCEN, se presentaron más de 15,400 informes de actividades sospechosas relacionadas con el fraude de cheques de robo de correo durante solo seis meses en 2023, lo que representa más de $688 millones en actividades sospechosas.
Perspectivas para 2025
Las proyecciones de la industria sugieren que el fraude con cheques podría volverse aún más sofisticado este año. Con el aumento del fraude de identidad sintética y las tácticas de compromiso del correo electrónico empresarial, los expertos estiman que las pérdidas potenciales podrían alcanzar la asombrosa cifra de 30.000 millones de dólares si no se controlan, especialmente a medida que más empresas hacen la transición a entornos bancarios digitales.
Las principales amenazas emergentes incluyen:
• Cheques falsos avanzados: La tecnología de impresión moderna permite a los delincuentes producir falsificaciones casi perfectas utilizando información de cuentas y enrutamiento bancario legítimos
• Fraude de Captura Remota de Depósitos (RDC): Si bien los depósitos de cheques móviles ofrecen comodidad, han abierto nuevas oportunidades de fraude, particularmente el fraude de “doble presentación” en el que el mismo cheque se deposita varias veces en diferentes instituciones.
Solo el fraude de RDC representó 400 millones de dólares en pérdidas en 2023, y los expertos predicen que esta cifra aumentará en 2024.
Consejos esenciales para proteger tu dinero e identidad
Las personas y las empresas no tienen por qué convertirse en víctimas. Estos son algunos pasos prácticos para salvaguardar las finanzas:
1. Asegure su correo: Deje el correo saliente directamente en la oficina de correos y recupere el correo entrante diariamente para evitar robos
2. Considere alternativas a los cheques: use transferencias bancarias, pagos ACH y servicios de pago de facturas en línea siempre que sea posible
3. Verifique la recepción: Haga un seguimiento para confirmar que los pagos con cheques hayan llegado a sus destinatarios previstos
4. Usa tinta indeleble: Escribe cheques con bolígrafos de gel negro u otra tinta indeleble que no se pueda lavar fácilmente
5. Cámbiate a los estados de cuenta electrónicos: Inscríbete en los estados de cuenta electrónicos para evitar que los documentos bancarios sean robados en tránsito
6. Habilite las alertas: Aproveche los servicios de notificación a través de la banca en línea de Amerant para monitorear la actividad de la cuenta
7. Monitoree regularmente: Concilie sus cuentas con frecuencia para detectar transacciones sospechosas a tiempo
Protecciones adicionales para clientes empreseriales
Los clientes empreseriales pueden considerar inscribirse en nuestro Servicio de Pago Positivo para Beneficiarios y Control de Fraudes ACH. Estas características de seguridad mejoradas ayudan a evitar que los cheques no autorizados y las transacciones ACH se procesen contra su cuenta. Póngase en contacto con un oficial de cuentas para obtener más información sobre cómo implementar esta valiosa protección.
Qué hacer si se sospecha de fraude
Si cree que ha sido estafado:
• Póngase en contacto con Amerant Bank de inmediato
• Considere abrir una nueva cuenta y cerrar la comprometida para evitar futuros cheques falsos
• Presentar una denuncia ante la policía local
• Presentar un informe al Servicio de Inspección Postal de EE. UU. si hubo robo de correo
Proteger a los vulnerables
El fraude no solo afecta a las personas, sino a comunidades enteras. Esté especialmente atento para proteger a los miembros vulnerables de la familia y la comunidad. Los estafadores de hoy en día utilizan herramientas sofisticadas como impresoras, tecnología de suplantación de llamadas e incluso recreación de voz asistida por IA para manipular a las posibles víctimas y convertirlas en cómplices involuntarios.
Su socio de seguridad
En Amerant Bank, mantenemos nuestro compromiso de salvaguardar su bienestar financiero. Al mantenerse informado e implementar estas medidas preventivas, puede reducir significativamente el riesgo de ser víctima de fraude de cheques. ¿Tienes preguntas sobre cómo proteger tus cuentas? Póngase en contacto con su representante de Amerant Bank hoy mismo o visite el Centro de Seguridad.
Fuente: Estadísticas de fraude de cheques: los cheques fraudulentos siguen siendo una amenaza importante en 2024 y más allá – Advanced Fraud Solution
