En las finanzas personales, la planificación de la jubilación se refiere a la determinación de objetivos a largo plazo en torno al estilo de vida de jubilación deseado y las necesidades de ingresos. Se trata de una estrategia completa que aborda cómo obtener riqueza a través del ahorro y la inversión, para financiar la vida después de una carrera. Crear un plan de jubilación estructurado puede preparar a cualquier persona para la transición a la siguiente fase de la vida.
Dado que las personas viven más tiempo y las preocupaciones sobre el Seguro Social y las pensiones, la planificación de la jubilación es crucial. Los jubilados sin un plan sólido corren el riesgo de agotar prematuramente sus ahorros. Esto puede obligar a alguien a reducir drásticamente su nivel de vida en sus años dorados después de trabajar tan duro.
Tomarse en serio la planificación de la jubilación tiene muchas ventajas. Mejora la seguridad y estabilidad financiera general al evitar que los jubilados sobrevivan a su dinero.
Mitiga la ansiedad sobre las finanzas en la jubilación. Empodera a las personas para mantener la calidad de vida deseada a través de la preservación y el crecimiento de los activos. También proporciona estrategias de optimización fiscal al tiempo que permite la planificación del legado para las generaciones futuras. En última instancia, la planificación integral de la jubilación brinda una tranquilidad invaluable.
Pasos para la planificación de la jubilación
El primer paso en la planificación de la jubilación es establecer metas claras y medibles para el estilo de vida deseado y las necesidades de flujo de efectivo. Uno debe considerar estimar gastos como viajes, pasatiempos, atención médica, vivienda, transporte, etc. También es fundamental definir una edad objetivo aproximada de jubilación.
Una vez establecidos los objetivos, el siguiente paso es evaluar a fondo la situación financiera actual. Esto incluye la evaluación de las fuentes de ingresos actuales, las cuentas de inversión existentes y los valores de los activos, los planes de pensiones de la empresa u otros beneficios. También considera los pagos esperados del Seguro Social en función del historial laboral y las deudas o responsabilidades pendientes.
Puedes crear un presupuesto si estás cerca de jubilarte o si recién comienzas a planificarlo. Este presupuesto te ayudará a estimar cuánto necesitas cada mes y año. La base del presupuesto son los objetivos de jubilación de una persona y cuánto tiempo espera vivir. Este presupuesto mostrará los ahorros de jubilación necesarios para generar suficientes ingresos para mantener un estilo de vida deseado.
Armadas con metas claras y un presupuesto para la jubilación, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre qué ahorros y vehículos de inversión utilizar para obtener riqueza para la jubilación. Las cuentas con ventajas fiscales, como los planes 401(k), las IRA y las anualidades diferidas, permiten el crecimiento con impuestos diferidos. Esto permite una capitalización más rápida de los activos invertidos en comparación con las cuentas de corretaje sujetas a impuestos.
Invertir con ahorros para la jubilación
Hay varias inversiones y activos disponibles para construir una cartera de jubilación. Las personas pueden elegir en función de la tolerancia al riesgo, el tiempo hasta la jubilación, los impuestos, etc. Estos incluyen acciones nacionales e internacionales, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fideicomisos de inversión en bienes raíces, capital privado, fondos de cobertura y otras inversiones alternativas.
Un aspecto crítico de la inversión para la jubilación es comprender a fondo los riesgos inherentes y las posibles recompensas de cada vehículo de inversión. Si bien las inversiones de mayor riesgo pueden ofrecer mayores rendimientos potenciales a largo plazo, también introducen un mayor riesgo y fluctuaciones de la cartera a corto plazo.
Con respecto a la inversión para cuentas de jubilación, algunas estrategias populares incluyen: Asignar activos en función de qué tan cerca está de la jubilación, colocar activos en ubicaciones fiscalmente eficientes en varios tipos de cuentas y reequilibrar automáticamente para mantener sus inversiones en el buen camino. Esto ajusta su combinación de inversiones para reducir el riesgo a medida que se acerca a la edad de jubilación.
Otras opciones de menor riesgo que pueden ayudarte a ahorrar incluyen las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) y los CD IRA. Una IRA ofrece planes de ahorro para la jubilación para ayudar a prepararse para el futuro con IRA tradicionales, Roth y patrocinadas por el empleador. Todos los planes ofrecen beneficios fiscales, y una persona puede trabajar con un asesor de gestión patrimonial para encontrar el más adecuado.
Con un CD, una persona puede obtener los beneficios de una cuenta de CD de alto rendimiento combinada con los beneficios fiscales de una IRA. Un CD IRA es una buena opción para cualquier persona que busque ingresos de jubilación predecibles a través de ahorros confiables.
Herramientas de planificación para la jubilación
Existen varias herramientas y calculadoras poderosas para ayudar a las personas y asesores a trazar planes de jubilación. Estas herramientas modelan diferentes escenarios e ilustran cómo diversos insumos y suposiciones afectan los ingresos de jubilación proyectados, la longevidad de la cartera y más. Estas herramientas tienen en cuenta factores clave como los ingresos anuales deseados, los activos de jubilación existentes, las estimaciones de la Seguridad Social y las pensiones, la esperanza de vida, la situación fiscal, las tasas de inflación, etc.
Una de esas herramientas para uso del cliente es la calculadora gratuita de ahorros para la jubilación en línea de Amerant Bank. Esta calculadora fácil de usar permite a las personas ingresar información sobre la edad, los ingresos y la jubilación. También compara los ahorros para la jubilación a lo largo del tiempo entre una cuenta Roth IRA (una cuenta de jubilación individual en la que los retiros durante la jubilación generalmente están libres de impuestos) y una IRA tradicional (en la que los retiros durante la jubilación generalmente están sujetos a impuestos).
Si bien las calculadoras en línea son útiles, no hay sustituto para la orientación calificada de profesionales experimentados. Los asesores de Amerant están preparados para colaborar con los clientes, utilizando herramientas de planificación útiles y ofreciendo asesoramiento personalizado. Póngase en contacto con Amerant hoy mismo para analizar sus necesidades de planificación para la jubilación.
Configurando tu futuro
La importancia de tener un plan de jubilación integral tiene mucho énfasis en el futuro de uno. Garantiza ingresos suficientes para mantener el nivel de vida deseado sin quedarse sin dinero prematuramente.
Evita la ansiedad excesiva sobre las finanzas y brinda a las personas la tranquilidad de disfrutar verdaderamente de sus años dorados. Desbloquea estrategias para reducir las cargas fiscales y preservar la riqueza para la próxima generación. Y proporciona el marco para un estilo de vida de jubilación seguro, cómodo y satisfactorio.
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