Al dirigir una empresa exitosa, tener un buen puntaje de crédito es tan importante como tener un plan de negocios sólido. Sin embargo, muchos propietarios de empresas pasan por alto la importancia de establecer y mantener un puntaje de crédito comercial sólido. Exploraremos la importancia del crédito comercial y cómo puede afectar el éxito de su empresa.
¿Qué es el crédito comercial?
El crédito comercial es una medida de la solvencia y estabilidad financiera de una empresa. Se asemeja al crédito personal, pero se relaciona específicamente con la salud financiera de una entidad comercial en vez de la de una persona. El crédito comercial lo utilizan prestamistas, proveedores y otras empresas para evaluar el riesgo de hacer negocios con una empresa.
¿Cómo se califica el crédito comercial?
Por lo general, las empresas calculan los puntajes de crédito en una escala de 0 a 100, donde 100 representa el puntaje más alto. El modelo de puntajes de crédito para empresas más utilizado es el Servicio de Puntaje para Pequeñas Empresas (SBSS) de FICO. Este modelo considera el historial crediticio, el historial de pagos y el uso de crédito.
El puntaje de crédito de una empresa puede verse afectado por el tamaño, la edad, el riesgo del sector y los registros públicos como quiebras o gravámenes. Estos factores pueden tener un impacto en la solvencia de una empresa. Es importante tener en cuenta que los puntajes de crédito comercial no están disponibles públicamente como los puntajes personales, y pueden variar dependiendo de las agencias de información crediticia comercial utilizadas.
¿Por qué es importante el crédito comercial?
Tener un buen puntaje de crédito comercial es crucial para el éxito de su empresa. Estos son algunos motivos:
Acceso a financiación
El crédito comercial es importante porque afecta su capacidad para obtener financiamiento para la empresa. Los prestamistas, como los bancos y las cooperativas de crédito, utilizan los puntajes de crédito comerciales para evaluar el riesgo de prestar dinero a una empresa. Un buen puntaje de crédito para empresas puede aumentar la probabilidad de obtener un préstamo o una línea de crédito empresarial. También puede dar lugar a plazos y tasas de interés más favorables.
Cómo desarrollar credibilidad
Un buen puntaje de crédito comercial también puede ayudar a establecer credibilidad con proveedores y otras empresas. Cuando usted tiene un puntaje de crédito sólido, demuestra que es un socio comercial confiable y seguro. Esto puede derivar en mejores relaciones y potencialmente mejores acuerdos con los proveedores, lo que en última instancia puede beneficiar sus resultados.
Separación de las finanzas personales y de la empresa
Tener un puntaje de crédito comercial por separado también le permite mantener sus finanzas personales y de la empresa por separado. Esto es importante por varios motivos. En primer lugar, puede proteger su puntaje de crédito si su empresa tiene problemas financieros. También puede ayudarle a llevar un registro y administrar los gastos de negocios, lo cual es útil para los impuestos.
Cómo desarrollar crédito
Ahora que comprende la importancia del crédito comercial, es posible que se pregunte cómo puede desarrollarlo. Estos son algunos pasos que puede tomar para establecer y mejorar su puntaje de crédito comercial:
Incorpore su empresa
La incorporación de su empresa como una entidad legal independiente es el primer paso para desarrollar el crédito comercial. Separar las finanzas personales y de la empresa es vital para desarrollar un puntaje de crédito comercial.
Obtenga un número de identificación de empleador (EIN)
Un EIN es un número único de nueve dígitos que el IRS asigna a su empresa. Se utiliza para identificar su empresa con fines fiscales. También es necesario abrir una cuenta bancaria empresarial y solicitar crédito comercial.
Abra una cuenta bancaria empresarial
Abrir una cuenta bancaria empresarial le permite mantener las finanzas de su empresa separadas de sus finanzas personales. También ayuda a registrar la actividad financiera de su empresa.
Solicite una tarjeta de crédito empresarial
Una tarjeta de crédito empresarial es una excelente manera de comenzar a desarrollar crédito para su empresa. Si se usa de manera responsable, puede ayudarle a establecer un historial crediticio y a mejorar su puntaje de crédito. Al solicitar una tarjeta de crédito empresarial, elija una que informe a las agencias de información crediticia, ya que no todas las tarjetas de crédito empresariales lo hacen.
Haga sus pagos a tiempo
Al igual que el crédito personal, hacer pagos puntuales es crucial para desarrollar una buena puntuación de crédito comercial. Retrasarse en los pagos puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje, por lo que es importante pagar sus cuentas puntualmente, siempre.
Monitoree su puntaje de crédito
Revise su puntaje de crédito comercial con frecuencia para asegurarse de que sea correcto y esté actualizado. Puede solicitar un reporte de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de información crediticia (Experian, Equifax y TransUnion) una vez al año. También puede utilizar un servicio de monitoreo de crédito para llevar un registro de los cambios en su puntaje.
Cómo mejorar su puntaje de crédito comercial
Si su puntaje de crédito comercial no es el que usted desearía, hay pasos que puede tomar para mejorarlo. Estos son algunos consejos:
Liquide las deudas pendientes
Si tiene alguna deuda pendiente, liquidarla puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. Esto les muestra a los prestamistas que usted es responsable y que puede administrar sus deudas de manera efectiva.
Mantenga bajo el uso del crédito
El uso del crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Para mantener un buen puntaje de crédito, debe mantener el uso de su crédito por debajo del 30 %. Esto demuestra que usted no depende demasiado del crédito y puede administrar sus finanzas de manera responsable.
Dispute cualquier error en su reporte de crédito
Si se percata de algún error en su reporte de crédito, es importante disputarlo lo antes posible. Estos errores pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, por lo que es fundamental corregirlos.
Su empresa y Amerant Bank
Amerant Bank ofrece una variedad de préstamos y tarjetas de crédito empresariales para sus clientes. El puntaje de crédito necesario para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito empresarial de Amerant puede variar según el producto específico y el historial financiero de su empresa. Sin embargo, un buen puntaje de crédito comercial puede aumentar la probabilidad de que se le apruebe un préstamo o una tarjeta de crédito empresarial.
En el panorama competitivo empresarial de la actualidad, tener un buen puntaje de crédito comercial es esencial para el éxito de su empresa. Este puede ayudar con dinero, hacer que los proveedores confíen en usted y mantener separadas sus finanzas personales y de la empresa. Si comprende la importancia del crédito comercial y toma medidas para desarrollar y mejorar su puntaje, puede preparar su negocio para el éxito a largo plazo.
¿Necesita una tarjeta de crédito empresarial o un préstamo empresarial? Solicite a Amerant opciones de financiamiento que se adapten a sus necesidades, sin importar si se trata de un propietario comercial o de una pequeña empresa.
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