La transición de la escuela secundaria a la universidad marca un hito importante en la vida de una La transición de la escuela secundaria a la universidad marca un hito importante en la vida de una persona joven, llena de nueva libertad y oportunidades emocionantes. Sin embargo, esta nueva independencia también conlleva muchas responsabilidades financieras. Administrar los gastos, pagar la matrícula y ahorrar para metas futuras puede ser abrumador, especialmente para aquellos que son nuevos en las finanzas personales.
Un presupuesto eficaz es esencial para navegar por los desafíos financieros de la vida universitaria. Al adoptar estrategias de presupuesto inteligentes, los estudiantes pueden obtener el control de sus finanzas y prepararse para el éxito futuro.
La importancia de la educación financiera en la universidad
La educación financiera es una habilidad crucial de la que carecen muchos estudiantes universitarios cuando llegan por primera vez al campus. Sin la orientación adecuada, los estudiantes pueden luchar con deudas, gastos excesivos o perder oportunidades para ahorrar e invertir en su futuro. Desarrollar hábitos financieros sólidos desde el principio puede afectar el bienestar financiero de un estudiante mucho después de graduarse.
Cinco consejos esenciales para el presupuesto de los estudiantes universitarios
1. Seguimiento de los gastos
Entender a dónde va el dinero es el primer paso para un presupuesto eficaz. Mantener un registro de ingresos y gastos proporciona información valiosa sobre los hábitos de gasto y ayuda a identificar las áreas en las que se puede reducir el gasto. Existen varios métodos para que los estudiantes realicen un seguimiento de sus gastos:
- Hojas de cálculo: La creación de una hoja de cálculo simple utilizando software como Microsoft Excel o Google Sheets puede realizar un seguimiento manual de los gastos de manera efectiva.
- Aplicaciones móviles: Muchas aplicaciones de presupuesto, como Mint, YNAB (You Need A Budget) o Pocket Guard, ofrecen interfaces fáciles de usar para realizar un seguimiento de los gastos sobre la marcha.
- Cuaderno tradicional: Para aquellos que prefieren un enfoque de baja tecnología, mantener un cuaderno pequeño para anotar los gastos diarios puede ser igual de efectivo.
- Independientemente del método elegido, la consistencia es vital. Los estudiantes deben tratar de registrar sus gastos diaria o semanalmente para comprender su situación financiera con precisión.
2. Categorizar los gastos
Los estudiantes deben categorizar sus gastos en categorías específicas para comprender mejor su situación financiera. Esta práctica ayuda a identificar áreas en las que el gasto puede ser excesivo y permite una toma de decisiones más informada sobre dónde asignar los fondos.
Las categorías de gastos comunes para los estudiantes universitarios incluyen:
- Vivienda (alquiler, servicios públicos, tarifas de dormitorio)
- Alimentos (comestibles, planes de comidas, salir a cenar)
- Transporte (pagos de automóviles, gasolina, tarifas de transporte público)
- Educación (matrícula, libros de texto, útiles escolares)
- Personal (ropa, artículos de tocador, cortes de pelo)
- Entretenimiento (servicios de streaming, películas, conciertos)
- Salud (seguro, medicamentos, membresías de gimnasios)
Al dividir los gastos en estas categorías, los estudiantes pueden ver fácilmente a dónde va su dinero y ajustarlos según sea necesario.
3. Establece objetivos a corto y largo plazo
Tener metas financieras bien definidas puede proporcionar a los estudiantes universitarios un sentido de dirección y motivación. Establecer metas a corto y largo plazo ayuda a priorizar los gastos y facilita la toma de decisiones financieras informadas. Ejemplos de metas financieras para estudiantes universitarios podrían incluir:
Objetivos a corto plazo:
- Ahorrar para una nueva computadora portátil o libros de texto
- Pagar el saldo de una tarjeta de crédito
- Construir un fondo de emergencia de $500 a $1000
Objetivos a largo plazo:
- Graduarse sin deudas o con una deuda mínima de préstamos estudiantiles
- Ahorrar para un viaje después de la graduación
- Empieza a invertir para la jubilación
Los estudiantes deben escribir y revisar sus metas regularmente, ajustándolas según sea necesario en función de sus circunstancias y prioridades cambiantes.
4. Prioriza las necesidades sobre los deseos
Identificar las necesidades y deseos es crucial para una elaboración eficaz de los presupuestos. Priorizar las necesidades sobre los deseos garantiza la cobertura de los gastos esenciales y evita gastos innecesarios. Para ayudar con esta priorización, los estudiantes pueden usar la regla 50-30-20 como punto de partida para su presupuesto:
- 50% a las necesidades: Esta categoría incluye los gastos esenciales necesarios para la supervivencia, como la vivienda, el transporte básico, los servicios públicos, la atención médica, la comida y la ropa necesaria.
- 30% a los deseos: Esta sección cubre los gastos no esenciales que mejoran la calidad de vida, como el entretenimiento, los pasatiempos, las salidas a cenar y las facturas personales como los planes telefónicos o las membresías de gimnasios.
- 20% a Ahorros: Esta porción es para generar ahorros, que obtiene una asignación basada en las metas del estudiante, como crear un fondo de emergencia, ahorrar para viajes o invertir.
Si bien la regla 50-30-20 proporciona un marco útil, los estudiantes deben ajustar estos porcentajes en función de sus circunstancias y metas financieras.
5. Explore oportunidades para ahorrar dinero
Los campus universitarios y las comunidades circundantes a menudo ofrecen numerosas formas para que los estudiantes ahorren dinero en los gastos diarios. Al aprovechar estas oportunidades, los estudiantes pueden reducir significativamente sus gastos y aumentar sus ahorros. Algunas estrategias para ahorrar dinero incluyen:
- Cocinar en casa: Aprender a cocinar comidas sencillas y nutritivas puede ahorrar dinero que comer fuera o depender de alimentos precocinados.
- Utilizar los recursos del campus: Muchas universidades ofrecen opciones de entretenimiento gratuitas o de bajo costo, instalaciones de gimnasio y servicios de salud. Los estudiantes deben aprovechar al máximo estas comodidades incluidas.
- Buscar descuentos para estudiantes: Muchas empresas ofrecen descuentos a los estudiantes universitarios. Siempre pregunte sobre las tarifas estudiantiles para todo, desde boletos de cine hasta suscripciones de software.
- Comprar libros de texto usados: Comprar, alquilar o usar versiones digitales puede ahorrar cientos de dólares cada semestre.
- Usar el transporte público: El transporte público puede ser mucho más rentable que mantener un automóvil en el campus.
- Encontrar entretenimiento gratuito: Explore eventos gratuitos en el campus y en la comunidad, como conciertos, proyecciones de películas y festivales culturales.
Aprovechar la tecnología para mejorar la elaboración de presupuestos
En la era digital actual, la tecnología puede ser una herramienta poderosa para administrar las finanzas. Muchos bancos ofrecen sólidas aplicaciones de banca móvil que permiten a los estudiantes realizar un seguimiento de las transacciones fácilmente, configurar pagos automáticos y transferir fondos entre cuentas. Estas funciones pueden ayudar a los estudiantes a mantenerse al tanto de sus finanzas y evitar errores costosos como cargos por sobregiro o pagos atrasados.
El papel de los productos bancarios centrados en los estudiantes
A medida que los estudiantes universitarios navegan por su viaje financiero, acceder a productos bancarios adaptados a sus necesidades puede ser increíblemente útil. Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas de cheques para estudiantes con características diseñadas para satisfacer estas necesidades únicas.
Estas cuentas a menudo vienen con beneficios como:
- Requisitos de saldo mínimo bajos o nulos
- Exención de las cuotas mensuales de mantenimiento
- Acceso a una amplia red de cajeros automáticos
- Aplicaciones de banca móvil con herramientas de elaboración de presupuestos
- Opciones de protección contra sobregiros
Algunos bancos pueden incluso ofrecer bonos de inscripción u otros incentivos para los nuevos titulares de cuentas estudiantiles, lo que proporciona un impulso financiero adicional para ayudar a poner en marcha las metas de ahorro.
Construyendo Crédito de Manera Responsable
Si bien el presupuesto es crucial, la universidad también es un momento oportuno para que los estudiantes comiencen a construir su historial crediticio de manera responsable. Esto se puede hacer a través de:
- Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de uno de los padres
- Abrir una tarjeta de crédito para estudiantes con un límite de crédito bajo
- Usar la tarjeta de crédito para compras pequeñas y planificadas y pagar el saldo en su totalidad cada mes
Al establecer buenos hábitos crediticios desde el principio, los estudiantes pueden prepararse para el éxito financiero después de la graduación, cuando necesiten alquilar un apartamento, financiar un automóvil o incluso solicitar una hipoteca.
Nueva Cuenta de Cheques para Estudiantes de Amerant Bank
Una cuenta corriente conveniente y accesible es esencial para que los estudiantes universitarios administren sus finanzas. La nueva Cuenta de Cheques para Estudiantes de Amerant Bank ofrece muchas características para satisfacer estas necesidades. La aplicación de banca móvil permite a los estudiantes realizar un seguimiento de las transacciones fácilmente, configurar pagos automáticos y transferir fondos entre cuentas.
El camino hacia el éxito financiero
Dominar las habilidades de administración del dinero durante la universidad puede sentar las bases para una vida de bienestar financiero. Al implementar estos consejos de presupuesto, explorar oportunidades de ahorro de dinero y aprovechar los productos bancarios centrados en los estudiantes, los estudiantes universitarios pueden tomar el control de sus finanzas y trabajar para alcanzar sus metas financieras.
Recuerde, el presupuesto es un proceso personal, y lo que funciona para un estudiante puede no funcionar para otro. La clave es encontrar un sistema que mantenga consistentemente los objetivos financieros a corto y largo plazo. Con paciencia, disciplina y un compromiso con la educación financiera, los estudiantes universitarios pueden navegar con confianza sus años académicos y prepararse para un futuro financiero sólido más allá de la graduación.
Avisos legales sobre el bono de $100 para nuevas cuentas de cheques para estudiantes
*Obtenga un bono en efectivo de $100 como nuevo cliente de Amerant Bank cuando abra una cuenta de cheques para estudiantes con 10 transacciones calificadas registradas en su cuenta dentro de los 60 días solo para residentes de FL y TX.
Bonificación/Información de la cuenta: Oferta no disponible para los clientes existentes de Amerant, aquellos cuyas cuentas se han cerrado dentro de los 90 días o se han cerrado con un saldo negativo en los últimos 3 años. Para recibir el bono: 1) Abrir una nueva Cuenta de Cheques para Estudiantes con un saldo mínimo de apertura de $100, que está sujeta a aprobación en una sucursal de Amerant Bank desde el 08/06/2024 hasta el 09/11/2024; Y 2) Completar al menos 10 transacciones elegibles dentro de los 60 días posteriores a la inscripción de la cuenta. Una vez que hayas completado todos los requisitos anteriores y las 10 transacciones que cumplan los requisitos se hayan registrado en tu cuenta en un plazo de 60 días, depositaremos el bono en tu nueva cuenta en un plazo de 30 días. Para recibir este bono, la cuenta inscrita no debe estar cerrada ni restringida, con un saldo positivo en el momento del pago. La elegibilidad puede estar limitada en función de la titularidad de la cuenta. Las transacciones que califican incluyen: depósito móvil, compras con tarjeta de débito, pagos de facturas en línea, depósito directo, Zelle® o créditos ACH. La bonificación se considera interés y se informará en el Formulario 1099-INT del IRS (o el Formulario 1042-S, si corresponde). Esta promoción puede extenderse, modificarse o suspenderse en cualquier momento, y puede variar según el mercado.
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