Entendiendo la importancia de un Fondo de Emergencia

Antes de sumergirse en el “cómo” ahorrar para un fondo de emergencia, es esencial entender el “por qué”. Un fondo de emergencia sirve para múltiples propósitos:

1. Seguridad financiera: Un fondo de emergencia brinda tranquilidad. Saber que alguien ha reservado dinero puede aliviar la ansiedad en tiempos de crisis. Esto permite a las personas concentrarse en la recuperación en lugar de luchar por el efectivo. Las emergencias incluyen crisis médicas, reparaciones inesperadas del automóvil o pérdida repentina del trabajo. Esta tranquilidad permite a las personas concentrarse con mayor precisión en tiempos difíciles.
2. Evitar deudas: Las emergencias a menudo requieren fondos inmediatos. Las personas pueden sentirse obligadas a usar tarjetas de crédito, préstamos personales o adelantos de día de pago con altos intereses. Depender de las deudas crea cargas financieras y puede conducir a problemas a largo plazo. Las personas pueden caer en un ciclo de deudas del que se tarda años en salir. El estrés de hacer pagos mensuales, a menudo acompañado de altas tasas de interés, puede provocar un aumento de la deuda y tensiones financieras. 
3. Flexibilidad: Un fondo de emergencia ofrece flexibilidad en la toma de decisiones en tiempos difíciles. Los límites de dinero a menudo pueden influir en nuestras elecciones. Por ejemplo, podríamos tomar un trabajo que pague menos pero que tenga mejores beneficios a largo plazo. También podemos seguir una pasión que no genera dinero de inmediato. Con un fondo de emergencia establecido, las personas pueden darse el lujo de tomar decisiones tan cruciales sin estrés financiero inmediato. Por ejemplo, podrían estar más dispuestos a aceptar trabajos que coincidan con sus objetivos profesionales o valores personales. Lo hacen sin preocuparse por perder su estabilidad financiera.

¿Cuánto debe haber en un fondo de emergencia?

Una de las preguntas más comunes con respecto a los fondos de emergencia es cuánto dinero ahorrar. Los expertos financieros suelen recomendar mantener de tres a seis meses de gastos de manutención. Esta cantidad varía en función de las circunstancias individuales, como la estabilidad laboral, los niveles de ingresos y las preferencias personales.

Las personas deben considerar sus gastos mensuales, incluyendo vivienda, servicios públicos, comestibles, transporte y seguro, para determinar la cantidad correcta para un fondo de emergencia. Las personas pueden establecer un monto objetivo para su fondo de emergencia. La mejor opción es multiplicar los pagos mensuales por el plazo recomendado (de tres a seis meses).

Paso 1: Establecer objetivos claros

Tener un objetivo claro es vital para motivar a las personas a ahorrar. Establecer un monto objetivo para el fondo de emergencia puede ayudar a mantener el enfoque. Por ejemplo, una persona puede determinar que su meta es de $15,000 (para cubrir seis meses de gastos). Dividir ese objetivo en hitos manejables puede hacer que el proceso sea menos abrumador.

Por ejemplo, establecer metas de ahorro mensuales, como ahorrar $500 al mes, puede ayudar a las personas a realizar un seguimiento de su progreso. Además, crear una representación visual del objetivo, como un gráfico o un rastreador de ahorro, es motivador para ahorrar.

Paso 2: Crear un presupuesto

El presupuesto es un componente esencial de la creación de un fondo de emergencia. Un presupuesto detallado permite a las personas identificar sus ingresos mensuales, gastos fijos y gastos opcionales. Al examinar los hábitos de gasto, las personas descubren áreas en las que pueden recortar y redirigir los fondos a sus ahorros de emergencia. La herramienta de finanzas personales de Amerant puede generar automáticamente presupuestos basados en hábitos de gasto anteriores.

Paso 3: Automatizar el ahorro

La automatización es una herramienta poderosa en las finanzas personales. Muchos bancos, incluido Amerant Bank, ofrecen funciones de ahorro automatizado. Estas funciones permiten a las personas programar transferencias regulares desde sus cuentas de cheques a sus cuentas de ahorros. Este método garantiza que los ahorros se produzcan de forma constante sin la tentación de gastar ese dinero en otra parte.

Configurar una transferencia automática justo después del día de pago es una estrategia efectiva. Por ejemplo, supongamos que una persona recibe su cheque de pago el primer día del mes. En ese caso, pueden hacer arreglos de inmediato para que una parte de sus ingresos se transfiera a su fondo de emergencia. Este enfoque minimiza las posibilidades de gastar ese dinero antes de poder ahorrarlo.

Paso 4: Elegir la cuenta de ahorros adecuada

Al ahorrar para un fondo de emergencia, las personas deben considerar dónde guardar ese dinero. Las cuentas de ahorro tradicionales pueden ofrecer tasas de interés bajas, lo que resulta en un crecimiento mínimo con el tiempo. En cambio, explorar las cuentas de ahorro que devengan intereses puede ser una opción más beneficiosa.

Amerant Bank ofrece varias cuentas de ahorro que devengan intereses. Estas cuentas ayudan a las personas a aumentar sus ahorros mientras mantienen el acceso a sus fondos. Estas son algunas características que hacen que las cuentas de ahorro de Amerant sean atractivas:

1. Tasas de interés competitivas: Amerant Bank ofrece tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro. Esto permite a las personas ganar más con sus fondos que con las cuentas de ahorro estándar. Esta es una vía más rápida para cumplir con los objetivos de ahorro.
2. Accesibilidad: Es esencial elegir una cuenta de ahorros que permita un fácil acceso a los fondos en caso de emergencia. Amerant Bank ofrece opciones de banca móvil, lo que permite a los usuarios retirar o transferir fondos rápidamente cuando sea necesario. 
3. Seguro de la FDIC: Las  cuentas de Amerant Bank están aseguradas por la FDIC, por lo que mantenemos seguro el dinero de nuestros clientes. Este seguro proporciona una capa de seguridad que protege los depósitos individuales de hasta $250,000. Protege los fondos incluso en el caso de una quiebra bancaria. 

Paso 5: Revisar y ajustar periódicamente el fondo

La creación de un fondo de emergencia no es una tarea de una sola vez; Requiere un mantenimiento continuo. Las personas atraviesan diferentes fases de la vida, como formar una familia, cambiar de trabajo o experimentar cambios en el estilo de vida. Esto puede hacer que sus gastos aumenten, afectando sus objetivos de fondos de emergencia.

De vez en cuando, es esencial revisar el presupuesto y reevaluar la suficiencia del fondo de emergencia. Si los gastos aumentan, puede ser necesario aumentar el objetivo de ahorro. Puede asegurarse de que el fondo de emergencia se ajuste a sus realidades financieras mediante la realización de comprobaciones periódicas. Recomendamos hacer esto al menos una vez al año.

Consejos para aumentar el ahorro

1. Reducir gastos innecesarios: Evalúe los gastos opcionales, como salir a cenar o servicios de suscripción. Redirigir esos fondos hacia el fondo de emergencia para un crecimiento más rápido. 
2. Trabajos secundarios: Considere la posibilidad de aceptar un trabajo secundario o un trabajo independiente para aumentar los ingresos. Utilice estos ingresos adicionales únicamente para contribuciones al fondo de emergencia. 
3. Ganancias inesperadas: Cuando las personas reciben dinero inesperado, como reembolsos de impuestos, bonificaciones o regalos, pueden ponerlo en el fondo.
4. Mantente motivado: Celebra los hitos, ya sea alcanzando los primeros $1,000 ahorrados o a mitad de camino hacia la meta general. Reconocer el progreso puede ayudar a mantener el impulso y la motivación. 

Crear un fondo de emergencia puede parecer un desafío. Sin embargo, las personas pueden crear una red de seguridad para circunstancias inesperadas siguiendo pasos claros y utilizando las herramientas disponibles. Un fondo de emergencia ofrece tranquilidad, seguridad financiera y la flexibilidad para navegar por las incertidumbres de la vida.

Con bancos como Amerant que ofrecen cuentas de ahorro competitivas que devengan intereses, las personas pueden hacer que sus ahorros de emergencia trabajen más. Al aprovechar la automatización, crear un presupuesto sólido y mantener la disciplina, la creación de un fondo de emergencia puede convertirse en una realidad.

Planificar para emergencias puede no parecer emocionante como otros objetivos financieros. Sin embargo, las personas pueden tomar medidas para crear un fondo de emergencia. Esto los equipa mejor para manejar cualquier cosa que la vida les depare. Este fondo es más que una estrategia financiera; Es un paso crucial para lograr la seguridad financiera.