5 razones por las que la planificación patrimonial es importante

En esencia,  la planificación patrimonial determina la preservación, administración y distribución de la riqueza, los activos y las pertenencias de una persona después de la muerte. Implica esbozar cuidadosamente un plan claro para transferir cuentas de efectivo, inversiones, bienes raíces, intereses comerciales, pólizas de seguro de vida, posesiones personales y más.

Si bien pensar en la propia mortalidad es una perspectiva incómoda para muchos, tener un plan patrimonial es una de las cosas más importantes que una persona puede hacer por sí misma y por sus seres queridos. Si no se hacen estos arreglos, se pueden producir complicaciones y cargas completamente evitables para los que se quedan atrás.

Las consecuencias de no tener un plan patrimonial son significativas. En ausencia de documentación legalmente vinculante, la asignación de activos puede ocurrir de manera contraria a los verdaderos deseos del difunto, según lo dictan las leyes estatales.

Los miembros de la familia pueden enfrentar cargas fiscales masivas que fueron posibles de minimizar. Los procedimientos judiciales de sucesiones pueden agotar recursos y crear pesadillas burocráticas. Quizás lo más importante es que los seres queridos pueden verse envueltos en complicados conflictos legales sobre la división de la propiedad y la riqueza del difunto.

Entonces, ¿cómo se evitan estos posibles conflictos? Establecer un plan patrimonial con la ayuda de un profesional garantiza una transición fácil para la familia de muchas maneras. Existen otras opciones de gestión patrimonial que benefician a una persona que planifica para el futuro.

Los muchos beneficios de una planificación patrimonial adecuada

1. La principal ventaja de elaborar un plan patrimonial integral es garantizar que la distribución de los bienes y posesiones sea precisa de acuerdo con los deseos de una persona después de la muerte. Sin un plan de sucesión, las leyes de herencia predeterminadas del estado determinan la asignación de la riqueza de una persona fallecida en lugar de sus propias intenciones declaradas.
2. Una correcta planificación patrimonial puede minimizar significativamente los impuestos y los gastos innecesarios para transferir el patrimonio del difunto a los beneficiarios y herederos. Los fideicomisos, las estrategias de donaciones y otras técnicas de planificación pueden reducir las cargas fiscales a solo una fracción de lo que serían de otra manera.
3. Para muchos, evitar el proceso de sucesión para transferir el patrimonio después de la muerte es un motivador clave para la planificación patrimonial. La sucesión es el procedimiento legal en el que un tribunal determina la validez del testamento de una persona fallecida y supervisa la distribución de los bienes del patrimonio. Puede ser costoso, llevar mucho tiempo y ser extremadamente público, ya que ventila todos los detalles de las finanzas y los activos del difunto. Establecer un fideicomiso en vida revocable como parte de un plan patrimonial permite la transferencia de activos sin sucesión, brinda privacidad y reduce los gastos.
4. La creación de tipos específicos de fideicomisos, como los fideicomisos de protección de activos, puede proteger partes de un patrimonio de posibles acreedores futuros, demandas o incluso procedimientos de quiebra contra los beneficiarios. Esto garantiza que los preciados activos permanezcan en manos de la familia.
5. Los planes patrimoniales permiten la provisión continua y la seguridad financiera a largo plazo para los seres queridos, los dependientes y los miembros de la familia con necesidades especiales. Esto podría incluir el establecimiento y financiamiento de un fideicomiso para necesidades especiales, pólizas de seguro de vida, cuentas de custodia para hijos menores de edad y cuentas de inversión.

Las principales ventajas de la planificación patrimonial

Más que nada, tener un plan patrimonial adecuado y vinculante proporciona una tranquilidad inigualable. Nadie necesita preguntarse o preocuparse por lo que sucede con su riqueza y posesiones después de la muerte. Cada detalle es responsable siguiendo deseos específicos.

La elaboración de un plan patrimonial brinda a las personas el máximo control sobre la asignación y división de sus activos al fallecer. Es innecesario no cumplir con las leyes estatales estándar de herencia, lo que puede o no alinearse con las intenciones del difunto.

Con un plan patrimonial integral creado a través de un asesor legal experto, los seres queridos y herederos del difunto evitan cargas futuras innecesarias y conflictos complicados. Cuando un profesional ayuda a crear un testamento o instrumento de fideicomiso con total tacto y legalidad vinculante, hay poco espacio para desafíos.

Bajo los canales adecuados, la planificación patrimonial permite que los activos y la riqueza se muevan de manera privada y eficiente sin interferencia judicial. También puede evitar desafíos de posibles miembros de la familia descontentos u otros procedimientos legales que pueden agotar el valor del patrimonio con el tiempo.

Dando los primeros pasos hacia la planificación patrimonial

El primer paso que cualquier persona debe tomar al comenzar el proceso de planificación patrimonial es hablar con un asesor financiero profesional calificado y experimentado o un abogado de planificación patrimonial. Pueden proporcionar orientación personalizada para la situación única de cada uno, la cartera de activos y los objetivos generales heredados.

A continuación, es fundamental hacer un inventario completo y contabilizar todos los activos para incluirlos en el plan de sucesión. Esto cubre cuentas de efectivo e inversión, pólizas de seguro, fondos de jubilación, tenencias de bienes raíces, intereses comerciales o participaciones en la propiedad, posesiones personales valiosas y otras propiedades o pertenencias de valor monetario significativo.

Después de recibir asesoramiento profesional y evaluar su panorama financiero completo, las personas deben determinar cuidadosamente sus deseos con respecto a cómo quieren que se distribuyan su patrimonio y activos después de la muerte. Para aquellos con hijos, esto significa decidir qué porción recibirá cada niño. Debe dar la misma consideración a los parientes, organizaciones benéficas, fondos educativos y otros herederos potenciales.

Con los objetivos e intenciones claramente definidos, el siguiente paso es trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear los instrumentos legales necesarios, como un testamento, un fideicomiso en vida revocable, documentos de poder notarial para asuntos financieros y de atención médica, y cualquier otro vehículo para llevar a cabo los deseos predeterminados. Estos documentos requieren revisiones y actualizaciones ocasionales.

La planificación patrimonial asegura su futuro

Al considerar el alcance completo de las ventajas, desde maximizar los desembolsos a los seres queridos hasta minimizar las cargas fiscales, evitar costosos escollos legales y proteger los activos ganados con tanto esfuerzo para las generaciones futuras, los méritos de una planificación patrimonial dedicada son fundamentales. Mantener un legado como uno pretende proporciona control, seguridad, privacidad y, quizás lo más importante, tranquilidad.

Si bien contemplar la propia mortalidad es una perspectiva ciertamente desagradable para muchos, retrasar la planificación patrimonial puede crear muchos más disgustos para los seres queridos en el futuro. Toma el control de este importante proceso ahora.

Hable hoy mismo con un asesor financiero de confianza y con gran experiencia de Amerant Bank para comenzar a desarrollar una estrategia personalizada para preservar su patrimonio y legado de acuerdo con sus deseos específicos. Con su orientación y consejo, puede elaborar un plan patrimonial hermético para garantizar de manera responsable el desembolso de los activos y el cuidado de la familia sin importar el futuro.