A couple renovate their home with a Home Equity loan.

Home Equity Lines of Credit (HELOC)

Utilice un Home Equity Line of Credit * para renovar su vivienda, consolidar deudas o prepararse para gastos inesperados.

Obtenga la casa de sus sueños a su manera con una HELOC. Las líneas de crédito ofrecen el dinero en efectivo que necesita y un saldo de tasa ajustable que puede convertirse en pagos fijos. Bloquee la tasa de interés durante su período de retiro*  durante uno, tres, cinco, siete o 10 años. Pague solo por lo que usa y pague en cualquier momento2. Presente su solicitud en cualquier sucursal o en línea.

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Tasa variable tan baja como 8,25% APR.1
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Desde renovaciones de viviendas hasta consolidación de deudas, nuestra tasa fija Fixed-Rate Choice Home Equity Line of Credit* puede hacer realidad tus sueños.

Tasa variable desde

8,25%

APR1

$0 Costos de Cierre2 – $0 Costos de Solicitud – $0 Costos de Originación

Beneficios

Tasa Fija

Bloquee su tasa durante el período de retiro.1 

Términos Flexibles

Elija uno, tres, cinco, siete o diez años.

Fácil Acceso y Pago

Una vez que haya cerrado su HELOC, puede usar nuestra Banca en Línea o solicitar una chequera que puede usar para prácticamente cualquier gasto en cualquier momento. Paga solo por lo que usas y saldalo en cualquier momento.

Sin cargos

Costos de otorgamiento2. Cargo de solicitud. Cargo de orientación.

Consolidar Deudas

Consolide deudas con intereses altos en un solo préstamo y reduzca la cantidad de pagos y tasas de interés de las que tiene que preocuparse. 

Obtenga una Reducción de la Tasa1

Reciba un descuento en la tasa del 0.25% cuando configure y mantenga pagos automáticos desde una cuenta corriente de Amerant Bank que califique.

Con una HELOC de Amerant, usted puede:

A couple consults Amerant about International Investment Services.

Consolidar deudas

Renovar tu vivienda

Pagar tu boda o graduación

Pagar gastos inesperados

The welcoming lobby interior of an Amerant Banking Center.

Comience con una HELOC

1
Paso Uno

Comience su solicitud en línea o en una sucursal bancaria cercana.
2
Paso Dos

Proporcione documentos adicionales una vez que hayamos revisado su solicitud y su historial crediticio.
3
Paso Tres

Amerant verificará sus ingresos y el valor de su vivienda.
4
Paso Cuatro

Una vez que envíe su solicitud y documentos, un especialista bancario lo guiará hasta el otorgamiento del préstamo.
5
Paso Cinco

Reciba financiamiento en tan solo 10 días, una vez aprobado.
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Mira como funciona una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC)

Con la Opción a Tasa Fija de Amerant obtendrás pagos mensuales predecibles en tu Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria, al cambiar de una tasa de interés variable a una tasa fija.

Esta solución te ofrece la posibilidad y flexibilidad de decidir cómo manejar tu línea de crédito.

Sus preguntas frecuentes sobre HELOC

Home Equity Line of Credit (HELOC) es una línea de crédito renovable que le permite pedir dinero prestado utilizando el capital de su propiedad como garantía.

Una vez que haya cerrado su HELOC, puede usar nuestra Banca Personal en Línea para acceder a los fondos y realizar pagos mensuales o solicitar una chequera que puede usar para prácticamente cualquier gasto en cualquier momento. Paga solo por lo que usas y saldalo en cualquier momento.

Solo está obligado a pagar intereses sobre el dinero que debe. Su Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria tendrá un plazo de 30 años que estará compuesto por dos fases: un Período de Disposición y un Período de Reembolso. Los primeros 10 años se conocen como el período de Sorteo. Durante el período de retiro, se le permite avanzar desde su HELOC hasta el límite de crédito aprobado, y solo debe pagar intereses sobre el monto que debe. Los 20 años restantes se conocen como el período de reembolso, durante el período de reembolso, el monto adeudado al final del período de retiro se amortiza en pagos de capital más intereses para que pueda pagar el saldo adeudado durante dicho período de tiempo. Es importante tener en cuenta que durante el período de Reembolso, no podrá realizar avances de la HELOC.

Una HELOC se puede utilizar para muchas cosas: invertir en ventanas o persianas nuevas, planificar un viaje familiar, pagar gastos de boda o incluso consolidar una deuda con intereses altos.

El final del período de retiro es cuando ingresa a la fase de pago de su línea de crédito con garantía hipotecaria. Además de los intereses, debe comenzar a pagar el saldo de capital. En este punto, ya no podrá acceder a los fondos ni convertir su tasa variable a tasa fija.

Cambiar de pagos de intereses a pagos de capital e intereses puede aumentar significativamente sus pagos mensuales. El monto del aumento depende del principal adeudado, la tasa de interés y el período de reembolso (generalmente 10, 15 o 20 años). Comuníquese con un especialista bancario para analizar sus pagos mensuales de HELOC.

Para reducir su pago mensual, puede solicitar una nueva HELOC, hacer pagos de capital adicionales por encima de su pago mensual requerido o liquidar su saldo. Visite una sucursal cercana para obtener una cotización de liquidación y pagar el saldo en su totalidad.

Puede encontrar la fecha de finalización del sorteo en su estado de cuenta mensual de HELOC.

Si el sorteo finaliza con un saldo de cero, la línea de crédito con garantía hipotecaria se cerrará. No se requiere ninguna acción.

Desafortunadamente, no ofrecemos extensiones de líneas de crédito con garantía hipotecaria. Sin embargo, si desea refinanciar, consulte a un especialista bancario.

Puede hablar con un especialista bancario sobre la refinanciación de su línea de crédito con garantía hipotecaria.

* Información sobre la HELOC de opción de tasa fija (FRC HELOC): Disponible solo para ciudadanos de los Estados Unidos o extranjeros residentes con un número de identificación tributaria de los EE. UU. válido. Las HELOC de FRC tienen un período de retiro de 10 años seguido de un período de pago de 20 años, durante el cual no se pueden realizar adelantos, lo que da como resultado un plazo de préstamo total de 30 años. Durante el período de retiro, puede convertir la totalidad o una parte de su saldo pendiente de la línea de crédito HELOC de la FRC en una Opción de préstamo con tasa fija (FRLO) por un plazo de 1, 3, 5, 7 o 10 años, lo que resulta en pagos mensuales fijos sobre dicho saldo a un interés fijo amortizado durante el plazo seleccionado; siempre que el plazo fijo no se extienda más allá del período de retiro de la línea. El monto mínimo para una FRLO es de $1,000 en Florida. No pueden haber más de 5 FRLO pendientes a la vez. Se requiere seguro contra riesgos, responsabilidad civil y tormentas de viento. Es posible que se requiera un seguro contra inundaciones. Sujeto a aprobación de crédito y requisitos del programa.

1 La Tasa anual efectiva (APR) para una HELOC FRC es variable y se basa en la Tasa Preferencial publicada en el Wall Street Journal (7,75% desde 08/11/2024), más un margen. Esta tasa APR se basa en un descuento por “pago automático” del 0.25% para los clientes de cuentas corrientes de Amerant Bank. Para calificar para el descuento de “pago automático”, los pagos deben realizarse mediante pago automático desde una cuenta corriente de Amerant Bank, que debe estar abierta y financiada antes del otorgamiento del préstamo. El descuento puede darse por terminado al cierre de la cuenta corriente que califica. Su APR puede variar según el historial crediticio, el tipo de propiedad, la ocupación, la posición del gravamen, el monto de la línea y otros factores. En ningún momento la APR excederá el 18%. Las tasas y los programas están sujetos a cambios sin previo aviso. Comuníquese con nosotros para conocer las tasas actuales. Es posible que haya descuentos en la tasa de interés disponibles, consulte sobre Amerant Preferred. Todos los adelantos estarán sujetos a la tasa APR variable de acuerdo con los términos del acuerdo de cuenta. Los descuentos están sujetos a cambios en cualquier momento y no pueden combinarse con ninguna otra oferta o descuento. Las ganancias de los adelantos realizados al cierre no pueden utilizarse para liquidar los saldos de préstamos existentes de Amerant. Se aplican ciertos requisitos y restricciones de elegibilidad para líneas superiores a $1,000,000.

2 Amerant Bank pagará los costos de otorgamiento en líneas de crédito de hasta $350,000. Para líneas de más de $350,000 y hasta $2,500,000, los costos de cierre pueden variar entre $1,000 y $26,500. Para préstamos originados en Florida: Las líneas de más de $350,000 recibirán un crédito de $2,500 para los costos de cierre. Es posible que se aplique una tarifa por cierre anticipado de $500 si la línea se cierra dentro de los 2 años posteriores a la apertura de la cuenta. Se cobrará una tarifa anual de $75 a su línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda a partir del primer aniversario de la fecha en que abrió su cuenta.

Para obtener más información sobre los productos sobre el valor acumulado de la vivienda, consulte “Lo que debe saber sobre Home Equity Lines of Credit”, un folleto informativo para el consumidor preparado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Consulte con su asesor fiscal sobre la deducibilidad de intereses.

Ley PATRIÓTICA DE LOS EE. UU.

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